Wang Bank dan Pendapatan Individu

Wang ialah apa-apa yang diterima umum sebagai alat pembayaran. Empat fungsinya:

• Alat perantaraan pertukaran — menggantikan sistem barter.
• Ukuran nilai — membolehkan harga dibandingkan.
• Penyimpan nilai — nilai boleh disimpan untuk masa depan.
• Alat bayaran tertunda — membolehkan urus niaga kredit.

Bank Negara Malaysia ialah bank pusat yang mengeluarkan mata wang, menjadi jurubank kepada kerajaan dan bank perdagangan, mengawal kredit, serta menjaga kestabilan harga. Bank perdagangan pula menerima deposit, memberi pinjaman dan menyediakan perkhidmatan pembayaran.

Pendapatan individu terbahagi kepada pendapatan kasar (sebelum tolakan) dan boleh guna (selepas cukai dan caruman). Pendapatan boleh guna digunakan untuk penggunaan dan tabungan.

Belanjawan individu yang baik memastikan perbelanjaan tidak melebihi pendapatan, mengutamakan keperluan sebelum kehendak, dan menyisihkan tabungan untuk kecemasan.

Pendapatan boleh guna ialah pendapatan yang benar-benar tinggal di tangan individu untuk dibelanjakan atau ditabung selepas cukai pendapatan dan caruman berkanun ditolak daripada pendapatan kasar.

• Penggunaan — perbelanjaan untuk barang dan perkhidmatan bagi memenuhi keperluan dan kehendak semasa.
• Tabungan — bahagian pendapatan boleh guna yang tidak dibelanjakan. Tabungan memberi perlindungan kecemasan dan menjadi sumber dana untuk bank memberi pinjaman.
• Pelaburan individu — menggunakan tabungan untuk memperoleh pulangan, contohnya melalui deposit tetap, saham, bon atau unit amanah. Umumnya, pulangan yang lebih tinggi disertai risiko yang lebih tinggi.
• Faedah — ganjaran kepada penyimpan atau kos kepada peminjam. Faedah mudah dikira atas pokok asal sahaja, manakala faedah kompaun dikira atas pokok beserta faedah terkumpul, jadi ia berkembang lebih cepat.
• Kredit — kemudahan membeli sekarang dan membayar kemudian, seperti kad kredit dan pinjaman peribadi. Penggunaan tidak berhemah boleh membawa kepada beban hutang.
• Inflasi menghakis nilai tabungan: jika kadar faedah lebih rendah daripada kadar inflasi, kuasa beli wang simpanan sebenarnya berkurang.

Kesilapan lazim dalam bab ini:

• Mengira tabungan daripada pendapatan kasar. Tabungan dan kadar tabungan dikira daripada pendapatan boleh guna.
• Mengelirukan fungsi wang. Contoh bayaran ansuran kereta menunjukkan fungsi alat bayaran tertunda, bukan alat perantaraan pertukaran.
• Menyamakan tabungan dengan pelaburan. Tabungan ialah pendapatan yang tidak dibelanjakan; pelaburan ialah penggunaan dana itu untuk memperoleh pulangan.
• Menukar kadar peratus tanpa bahagi 100. Kadar 4% mesti ditulis sebagai 0.04 dalam formula faedah.

Untuk soalan belanjawan individu, tunjukkan bahawa keperluan diutamakan dan tabungan disisihkan dahulu sebelum perbelanjaan kehendak.